Argentina ha enfrentado problemas recurrentes en su sistema financiero durante años, caracterizados por crisis y devaluaciones que han debilitado la moneda nacional. En respuesta, la población ha optado por mantener una considerable cantidad de dinero fuera del control de las instituciones locales.
En los últimos años, muchos argentinos han adquirido Bitcoin (BTC) y otras stablecoins para protegerse de las turbulencias económicas, mientras que otros prefieren métodos más tradicionales, como guardar su patrimonio en dólares en efectivo “debajo del colchón”. Al cierre del primer trimestre de 2024, los argentinos poseían 255.148 millones de dólares en efectivo y depósitos en moneda extranjera. Descontando los 16.915 millones de dólares en cuentas bancarias registradas por el Banco Central de la República (BCRA), el total de dinero fuera del radar oficial es de 238.233 millones de dólares.
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Desconfianza en el Sistema Financiero
Según el Instituto Nacional de Estadística y Censo (INDEC), estos “activos externos” quintuplican la deuda de Argentina con el Fondo Monetario Internacional (FMI). Este ahorro se encuentra en cuentas en el extranjero, cajas de seguridad de entidades financieras, o físicamente oculto en inmuebles. La desconfianza hacia la moneda nacional se intensificó después de la crisis de 2001-2002, que colapsó el modelo de convertibilidad “un peso, un dólar” y llevó a un “corralito” que prohibió retirar dinero de los bancos, exacerbando la desconfianza hacia las instituciones financieras.
Aumento de la Deuda Externa
En paralelo, la deuda externa de Argentina ha aumentado, alcanzando casi 290.000 millones de dólares en los primeros meses del gobierno de Milei, representando casi el 60% del Producto Bruto Interno (PBI) en el primer trimestre de 2024. Este aumento en la deuda ha llevado a medidas de ajuste del gasto público, impactando los ingresos y servicios públicos, y obligando a los ahorristas a recurrir a mercados alternativos e informales para adquirir dólares.
Crecimiento del Uso de Criptomonedas
A pesar de la preferencia por el dólar, el uso de criptomonedas ha crecido en Argentina, con aproximadamente 5 millones de argentinos poseyendo criptomonedas. Argentina es el segundo mayor mercado de criptomonedas en la región, y ocupa el puesto 15 en el Índice de Adopción Global de Criptomonedas 2023 de Chainalysis. Según Marcelo Cavazzoli, CEO del exchange Lemon, Argentina tiene el mayor volumen per cápita de adopción de criptomonedas en la región.
Este fenómeno se debe a la búsqueda de alternativas ante la inflación descontrolada, que superó el 200% en 2023, y las restricciones a la compra de dólares. Julián Colombo, director general de Bitso en Argentina, destacó que aún hay mucho por conquistar, ya que 9 de cada 10 personas no han operado con criptomonedas.
Persistencia de la Inestabilidad
La llegada del gobierno de Javier Milei generó expectativas en algunos sectores, especialmente con promesas de eliminar restricciones para operar con activos digitales. Sin embargo, estas medidas han tenido un efecto mínimo en la cantidad de dólares en efectivo fuera del sistema financiero local. Entre enero y marzo, hubo una reducción marginal de 560 millones de dólares, pasando de 238.793 millones de dólares a 238.233 millones de dólares.
En este contexto de inestabilidad y desconfianza hacia las medidas oficiales, el ecosistema de activos digitales sigue siendo un campo propicio para el crecimiento. Como señaló Colombo, en países con problemas macroeconómicos, las criptomonedas ofrecen una solución atractiva para acceder fácilmente al dólar y mover dinero entre países.
Esta nota ilustra cómo la persistente desconfianza hacia el sistema financiero y las recurrentes crisis económicas han impulsado tanto la tenencia de dólares en efectivo como la adopción de criptomonedas en Argentina.
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